Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой квартал-Екатеринбург, 23 декабря 2024 г.

Иван Косьмин: «У нас каждый год однозначно сложнее предыдущего. Но мы не сдаемся»

44 просмотра

Директор филиала РЕСО-Гарантия в Екатеринбурге рассказал о вызовах и драйверах 2024 года, «нюансах» ремонта китайских и европейских авто и планах по увеличению доли рынка в 2025 году.

В интервью DK.RU вице-президент страхового общества РЕСО-Гарантия, директор филиала в Екатеринбурге Иван Косьмин подвел итоги 2024 года на рынке страхования, рассказал, какие направления представляют сегодня «непаханое поле» для агентов и поделился кейсами из практики компании.

Какие факторы оказали наибольшее влияние на рынок страхования в 2024 г.?

— В первую очередь, рост продаж автомобилей. С конца 2022 г. и вплоть до середины 2023 г. этот рынок лежал на дне (и вместе с ним автострахование). Но постепенно китайские производители и «АвтоВАЗ» наполнили его продукцией. В результате за период, охватывающий последние месяцы прошлого года и осень 2024-го, объем продаж автомобилей приблизился к докризисным значениям, в штуках — к уровню 2020 г. Китайские марки сформировали в России собственные программы страхования и кредитования, и немногие клиенты сумели приобрести их продукцию без дополнительных сервисов. В настоящий момент рост авторынка притормаживает ключевая ставка — кредитование стало очень дорогим. Посмотрим, как будут развиваться события в следующем году.

Другим значимым для сферы страхования фактором стал ажиотажный спрос на новостройки в преддверии завершения программы льготной ипотеки (люди стремились запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда), а позднее — в связи с исчерпанием лимитов по семейной ипотеке.

Наконец, внешние обстоятельства побудили жителей ряда регионов активнее страховать свое имущество. РЕСО-Гарантия, как и другие игроки рынка, фиксирует этот тренд.

Автострахование — одно из приоритетных направлений РЕСО-Гарантия. Как на вас повлияла переориентация на китайские и российские марки? Как обстоят дела с выполнением обязательств по японским, европейским, американским авто?

— Мы обеспечиваем ремонт автомобилей в авторизованных сервисах, производим выплаты по каско. Мы гибко подходим к клиентам, которые по-прежнему отдают предпочтение европейским и американским маркам. Сегодня их ремонт сопряжен с определенными сложностями, но мы делаем все от нас зависящее, чтобы клиенты получали восстановленные автомобили, а не бегали с деньгами по рынку в поисках запчастей.

Проблемы, возникшие три года назад, никуда не делись. Усложнение логистики влияет на сроки ремонта, а курс доллара — на его стоимость. Сумма среднего убытка растет. Тем не менее мы находим баланс и сохраняем адекватные тарифы. Для нас важно, чтобы стоимость полисов была комфортной для клиентов и в то же время позволяла компании выполнять взятые на себя обязательства.

К китайским авто многие относятся критически: высказывают претензии к их качеству, отмечают сложности с ремонтом. Не становится ли приток таких автомобилей на рынок потенциальной проблемой для страховщиков?

— С ремонтом китайских автомобилей, которые завозят в Россию официально, проблем нет, с поступающими по «другим каналам», действительно, возможны сложности и недоразумения. Тем не менее, мы как клиентоориентированная компания принимаем их на страхование и обеспечиваем ремонт на станциях, которые могут привезти необходимые запчасти.

Впрочем, есть нюанс: китайский автором стремительно модернизируется, и детали для «устаревших» моделей снимаются с производства. Это создает сложности с ремонтом как для дилеров, которые продают эти машины, так и для страховых компаний.

Глобальной катастрофы нет, но каждым подобным случаем приходится заниматься индивидуально. Думаю, со временем этот вопрос будет урегулирован.

Кейс

Машина, застрахованная по каско, долгое время стояла во дворе дома. Вернувшись из командировки, клиент РЕСО-Гарантия заметил, что авто «барахлит». В сервисном центре обнаружили, что провода под капотом погрызли крысы. Поскольку стоимость ремонта была невелика, клиент предпочел не прибегать к возмещению ущерба по страховке. Однако решил выяснить, покрывает ли полис каско этот риск. В отличие от многих компаний РЕСО-Гарантия компенсирует ущерб, возникающий внутри подкапотного пространства при проникновении животных. Зачастую его наносят кошки, бобры, барсуки и крысы.

Каким был этот год в сегменте страхования имущества, помимо авто?

— Тоже успешным. Мы продолжаем работать с имуществом, неохваченным страхованием — его объем значительно превышает объем застрахованного жилья. Природные катастрофы, произошедшие в этом году в Оренбургской, Курганской и Тюменской областях, еще раз подтверждают: беда может прийти внезапно, когда вроде бы ничего не предвещало, и лучше заранее позаботиться о страховке, а не уповать на поддержку государства. В чрезвычайных случаях оно обеспечит помощь в определенном объеме, но все-таки в большинстве случаев ущерб и потери имущества связаны с «бытовыми недоразумениями» — пожарами, потопами, и восстановление полностью ложится на плечи собственников. Когда наступает такой момент, человеку становится мучительно больно, что он предпочел сэкономить 15 тыс. рублей на страховке — ему приходится судорожно искать 2-3 миллиона, брать кредит под огромный процент и выплачивать его следующие 10 лет.

Кейс

Клиент, застрахованный в рамках ипотеки, скоропостижно скончался. РЕСО-Гарантия закрыла его долг перед банком и по истечении шести месяцев выплатит значительную сумму наследникам. Хотя у компании возникли сложности с получением ряда документов по страховому случаю (мужчина проходил лечение в нескольких больницах), она без проволочек признала случай страховым и оперативно выполнила свои обязательства.

Вы упомянули рост объемов страхования имущества в приграничных регионах. Произошла ли трансформация страховых продуктов в связи с «новыми вызовами»?

— В рамках нашей компании ничего не поменялось: мы оцениваем жилье так же, как раньше — руководствуясь определенными критериями. Разумеется, учитываем уровень инфляции, изменение стоимости материалов, чтобы предложить клиенту ту страховую сумму, которая покроет ущерб в случае ЧП и позволит восстановить имущество. Что касается риска падения летательных аппаратов, он всегда был включен в определенные полисы. Важно, чтобы люди понимали: даже покупая полисы 100 лет подряд, они не потратят на страховку сумму, сопоставимую со стоимостью жилья.

Кейс

В престижном жилом комплексе в Екатеринбурге произошел залив квартиры. Объект был застрахован по стандартному полису. Еще в коридоре эксперты РЕСО-Гарантия заметили следы залива — отслаивающуюся штукатурку на уровне полуметра от пола. Вода стояла в квартире довольно долго, поскольку клиент в ней не живет. В результате оказались повреждены отделка, полы, встроенная мебель и ковры. Согласно акту управляющей компании, ни в этой квартире, ни над ней трубы не были повреждены. Проблема возникла из-за неплотного примыкания душевой перегородки из стекла. По бесшовному напольному покрытию вода поступала из санузла в прихожую и комнату. Компании пришлось отказать клиенту в выплате, поскольку инцидент стал следствием строительного брака. А этот риск покивает только полис «Все включено».

Страхование имущества актуально не только для физлиц, достаточно вспомнить пожары на складах Ozon и Wildberries, произошедшие в 2024 г. Раньше страховые компании фокусировали внимание на крупном бизнесе. Изменилось ли что-то сегодня?

— Наша компания давно работает с малым и средним бизнесом, но в 2024 году мы начали активнее развивать это направление. Стимулом послужили изменения в области страхования и перестрахования крупных компаний. У нас есть коробочные продукты для небольших организаций — парикмахерских, аптек, салонов красоты и даже производств, — приобретение которых позволит собственникам бизнеса спать спокойно. Мы понимаем, что на сегодняшний день страхование МСБ — непаханое поле, мы учим агентов работать с такими компаниями и видим перспективу в развитии этого направления.

Перейдем от имущества к самому главному — здоровью. Как показал себя в этом году сегмент ДМС? Правда ли, что сейчас такие полисы приобретают не только крупные компании, но и средние, и даже небольшие?

— Такой тренд, действительно, есть. Средний и малый бизнес не может соревноваться с крупным в гонке зарплат, обусловленной дефицитом кадров на рынке труда. Такие компании ищут иные способы удержания сотрудников: от формирования комфортной атмосферы в коллективе до приобретения полисов добровольного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев.

Кейс

Сотрудник компании был застрахован от несчастных случаев по коллективному договору с РЕСО-Гарантия. Но травму он получил не на работе, а в быту: во время замены колес инструмент отскочил клиенту в лицо и сломал зуб. Страховая выплата составила 15 тыс. руб.

В то же время полисы ДМС востребованы и среди физических лиц. Их приобретают люди, которые заботятся о собственном здоровье и здоровье близких, которые не готовы тратить время на ожидание приёма врача или процедуры в очередях.

Кейс

Мужчина приобрел страховку от несчастных случаев — полис «Подорожник». В него заложены такие риски, как получения травмы, инвалидность и смерть, и предусмотрены достаточно большие страховые выплаты (этот продукт очень популярен среди мотоциклистов). Клиент отправился в баню, где почувствовал себя плохо. Он потерял сознание, упал спиной на горячую печку и обжегся. Выплата по страховке составила 35 тыс. руб. (при стоимости полиса меньше пяти тысяч). Она обеспечила клиенту финансовую поддержку в период нетрудоспособности (он провел какое-то время в больнице).

В период пандемии выросла популярность полисов телемедицины. Востребован ли этот продут сегодня?

— Думаю, телемедицина всегда будет востребована — этот продукт включен практически во все стандартные страховые программы ДМС, и его можно купить отдельно по вполне доступной цене. РЕСО-Гарантия обеспечивает онлайн-консультирование силами специалистов собственных клиник, поэтому мы можем поручиться за качество оказываемой помощи. Разумеется, наши врачи не лечат пациентов через экран, они помогают развеять опасения или напротив «подсвечивают» проблему и подсказывают, как действовать, к кому обращаться.

Сейчас особенно популярны консультации психотерапевтов и психологов. Людям нужна психологическая разгрузка, и общение с квалифицированными специалистами помогает снять накопившееся напряжение.

В 2023 г. вы отмечали, что одной из главных тенденций на рынке страхования становится уход клиентов в онлайн-каналы. Остается ли сегодня агентский канал продаж приоритетным для РЕСО-Гарантия?

— Мы развиваем онлайн-формат, однако по-прежнему считаем приобретение полисов от человека к человеку более осознанным шагом. Агентский канал остается для компании приоритетным, мы расширяем агентскую сеть, обучаем новичков и помогаем им вливаться в коллектив РЕСО-Гарантия.

Мы видим в агентах не просто продавцов полисов, а персональных менеджеров по страхованию, которые досконально знают продукты и помогают их выбрать, разъясняют, информируют и поддерживают клиентов при урегулировании страхового случая. Персональный консультант, который помогает защитить активы, избежав лишних трат, проводник клиента в мире страхования — таков портрет успешного агента. Клиенты будут рекомендовать его близким и знакомым, и он никогда не останется без работы.

РЕСО-Гарантия применяет все современные технологии, включая искусственный интеллект. С помощью этих инструментов мы обучаем агентов и помогаем им коммуницировать с клиентами: ввести переписку, заключать договоры, отправлять документы и ссылки на оплату. В свою очередь многие потребители предпочитают взаимодействовать не с роботами в чат-боте, а с живыми людьми, задавать им вопросы, консультироваться. Что касается сторонников онлайн-формата, покупок в интернете, на сайте, мы предоставляем им такую возможность. Но одновременно «подсвечиваем», что в 100 метрах рядом с ними находится агент, которому можно позвонить или написать сообщение. Чтобы они знали, что такой человек существует, что с ним можно познакомиться, проговорить какие-то моменты, что-то уточнить.

Удается ли вам удерживать агентов и расширять агентскую сеть в ситуации дефицита кадров на рынке?

— Мы постоянно работаем над расширением сети, у нас плюсовой баланс между ушедшими и пришедшими агентами. Мы готовы к диалогу, и, если человек хочет развиваться в сфере страхования, компания будет ему в этом помогать. РЕСО-Гарантия платит своим агентам больше всех на рынке — это факт, но мы ориентируем людей не на сиюминутное получение комиссий, а на работу вдолгую и используем инструменты дополнительной мотивации, связанные с их результатом.

Год назад вы отмечали, что в 2024 г. будете работать над тем, чтобы, как минимум, удержать результат предыдущего (2023) года. Удалось ли это? Как екатеринбургский филиал заканчивает этот год?

— Результат 2023 г. мы удержали, мы заканчиваем 2024 г. с увеличением страховых премий и прибыли. Мы добились достаточно большого роста показателей по каско и в страховании имущества физических лиц. К сожалению, не все получилось в части ОСАГО. В целом, у филиала неплохие консолидированные цифровые показатели в рамках задачи, которая ставилась по выполнению бюджета.

2022 год был шоковым, 2023-й — адаптационным, а каким был 2024-й для вас как топ-менеджера?

— У нас каждый год однозначно сложнее предыдущего с точки зрения реализации планов, перспектив и вызовов. Но мы не сдаемся и не киснем. С новыми вызовами интересно справляться, они обеспечивают определенный драйв и стимулируют к развитию. Основные задачи, которые стояли передо мной в 2024 г., выполнены, пусть и не на отлично. Руководителю важно трезво оценивать себя и понимать, что нужно откорректировать и «докрутить».

Какие задачи стоят перед компанией в целом и екатеринбургским филиалом в 2025 г.?

— Главная задача — увеличение доли рынка в России и регионе. Для этого у РЕСО-Гарантия есть все необходимое: огромный опыт, хорошее реноме и отличная линейка страховых продуктов. Мы готовы идти вперед, расти и принимать новых агентов.

Виктория ГОВОРКОВСКАЯ

В материале упоминаются: Компании, организации: РЕСО-Гарантия 6355 Персоны: Косьмин Иван Федорович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »